家族のコミュニケーション－その２１ 負債に対処する－その２
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家族のコミュニケーション－その２１ 負債に対処する－その２
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◆◆ 問題その２ 負債から抜け出せないように思える。
ある夫の声
「事業がうまくゆかず，多額の負債を抱え込んでしまいました。
その事業は，金融危機によって，ますます不振に陥りました。
その後，妻が手術を受ける必要も生じました。
わたしは，クモの巣に掛かった虫のように，
もう負債から抜け出すことなどできないと思いました」。
ある夫の声－その２
貯金すべてを投機的事業で失って，12の銀行に借金がありました。
「友人と顔を合わせるのもきまりが悪く，
負け犬になったような気がしました」と述べています。
負債を抱えたことで失意や罪悪感や屈辱感に
打ちのめされそうな場合，どうすればよいでしょうか。
◆成功の鍵:家計をうまく切り盛りする。
◆生活費として必要なのはいくらか。
２週間－あるいは，もう少し長いほうが実際的なら1か月間－
家計簿を付けてみましょう。毎日の終わりにその日の出費を書き込みます。
全てを記録することが望ましいです。
クレジットで買ったものも、その控えを見て記入する。
その記録に，預貯金から引き落とされる、電気、ガス、水道、電話、新聞、ＮＨＫ、
携帯電話、国税、市税、自動車税などの税金、国民保険料、生命保険など、
さらに借金の返済などを記入します。
年間で収めるべきその他の出費。
それらの月平均額を割り出してみましょう。
◆収入を増やす。
今の職場での時間外勤務を引き受ける。またはこちらから追加勤務を申し出る。
他に探してアルバイトのはしごをするよりも、
同じ職場のほうが移動などの時間と費用が節約できる。
季節労働を行なう，家庭教師をする，廃品を再利用する，
趣味を生かして家で仕事をするなど，できるかもしれません。
家族みんなで出来る事を考えて下さい。
子供たちが小さいとしても、新聞配達や牛乳配達のお手伝いが
出来るかもしれません。そのようにしている家族もいます。
負債に対処するための実際的な方法を考え出して下さい。
◆出費を減らす。
安売りしていても，必要のないものは買わないようにしましょう。
ある夫の声
「ほしいと思ってもすぐに買わないのは良いことです。
そうすれば，本当に必要なのか，
ただ欲しいだけなのかを見極められるからです」と言います。
次のようなアドバイスもあります。
住居費・できれば，家賃の安い所に引っ越します。
省エネによって光熱費を減らします。駐車場なども安い所を探す。
食費・外食はほとんどしません。お弁当とお茶を持参します。
コンビニでお菓子なども買いません。自分で作れるものは作ります。
少し作り貯めて、それをうまく活用します。
クーポンや割引券を利用したり，特価品を買ったりします。
ある妻の声
「青空市場で閉店間際に買い物をすれば，果物や野菜を安く買えます」と言っています。
交通費・不要な車やバイクを売却し，今持っている物を整備して使い続けます。
すぐ新型のものに買い換えたりはしません。
公共の乗り物を利用するか，なるべく歩くようにします。
毎月数千円でも出費を減らせれば、その分収入が増えたのと同じです。
出費を減らしたなら，手元に残ったお金を最も有効に使う態勢が整ったことになります。
◆自分の負債を分析して対処する。
ある程度の専門家に相談するのは助けになります。
まず，負債それぞれに対して，金利や手数料が幾らなのか，
滞納したらどうなるか，すでに支払い期日を過ぎていないかなどを見極めましょう。
貸し手にだまされている場合もあるので，
契約書や請求書の文言を注意深く調べてください。
米国のある短期金融業者などは，
利率を24％としながら実際には400％余りの利子を取っていました。
次に，どの負債から順に返してゆくかを決めます。
返済を伸ばせないか金融機関に相談します。
少し長期にするだけで、毎月の返済額が減ります。
利率の高い負債から返済するのも一法です。
あるいは，残高が少ないものから払ってゆくのもよいでしょう。
毎月受け取る請求書が減ってゆけば，返済意欲も高まるからです。
高金利の負債を幾つか抱えている場合には，
それらを，より金利の低いローンを組んで一本化すれば，助かるかもしれません。
◆契約どおりの返済がどうしてもできそうにない場合
支払い方法を変更してもらうよう債権者たちと交渉してみましょう。
返済期間の延長や金利の引き下げが可能かどうか。尋ねてみることができます。
金融機関によっては，残金を全額でなくても
それに近いまとまった額で一度に払えるのであれば，
それで完済したことにしてくれる人さえいるかもしれません。
元金が確保できれば利息は、今までの返済で十分だと考える所もあります
返済期間を大幅に延ばせれば、毎月の返済額が減ります
自分の経済状態を正直にまた敬意を持って丁重に説明して下さい。
相手の誠意に訴えて下さい。
合意した事柄は，書面にしておきましょう。
たとえ最初の交渉がうまくゆかなかったとしても，
一度であきらめないで下さい。何度でも粘り強く頼み込んでください。
鳥を捕る者の手から逃れる鳥のように自分を救い出せ。という言葉があります。
もちろん，家計をやりくりする際には，現実的な見方をする必要があります。
最善と思える計画でも，不可抗力の事態が生じたために，
うまくゆかない場合があります。
お金は往々にして，「自分のために……鷲のような翼をつけ，
天に向かって飛び去る」からです。
やってみましょう
家計の収支を見積もったなら，家族の一人一人がどうすれば支出を減らし，
収入を増やせるか，話し合ってください。
皆がそれぞれ犠牲を払っているのを見れば，
力を合わせて負債を減らしてゆこうという気持ちになるでしょう。
◆◆ 問題その3 負債のことばかり考えてしまう。
負債に対処しようと懸命になっていると，
生活のより重要な分野に気が回らなくなる場合があります。
ある夫の声
「最大の問題は，家族の全生活が借金の返済一辺倒になっていたことです。
優先すべき事柄が二の次になっていたのです」と述べています。
成功の鍵 金銭に対するふさわしい見方を保つ。
最善を尽くしているのに何年たっても完済できずにいるかもしれません。
それはつらい時です。長くなれば借金生活に疲れてしまいます。
しかし，その状況をどう見るかは，自分次第です。
お金のことやそれがないことばかり考えるのではなく，
「命を支える物と身を覆う物とがあれば，わたしたちはそれで満足する」
という聖書のアドバイスに従うのは賢明なことです。
満足することにより，所有物からは得られない喜びを味わえます。
前向きの見方は疲れ切った家族を救うものとなるかも知れません。
自分の今の経済状態に満足してさえいれば，
「より重要な事柄を見きわめる」ことができるかも知れません。
この「より重要な事柄」に何が含まれるでしょうか。
当然第一に家族間の信頼と良い関係が含まれます。
ある夫の声
「借金の返済は，まだ終わってはいませんが，
わたしたちの生活の中心にはなっていません。
今ではより多くの時間を子どもたちのために使っています。
また妻と共に過ごしたり，家族で有意義に多くの時間を過ごしているので，
結婚生活は一層幸福なものになっています」。
◆やってみましょう
あなたにとって本当に価値のある，お金では買えないことを列挙してみてください。
そのリストに書かれている重要な事にあてる時間やエネルギーを，
どうすればさらに増やせるか，見極めてください。
負債に関連した問題はストレスとなり，
それに対処するには犠牲を払わなければなりませんが，
その努力は，払っただけの価値ある結果につながります。
ある夫の声
「妻の同僚は多額の借金をし，返済せずに姿を消してしまいました。
妻がその保証人となっていたことが分かった時，
夫婦の関係はひどく緊張しました」。
「実のところ，わたしたち夫婦の絆は，問題そのものによってではなく，
それを解決するために協力したことによって，一層強くなりました」と述べています。
◆考えてみましょう…
家族が負債から抜け出すうえで，わたしには何ができるだろうか
返済に追われて家族関係が緊張したり破綻したりするのを，
どうすれば防げるだろうか
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